17 источников пенсионного дохода.
17 источников пенсионного дохода на семью из двух пенсионеров — реально это или нет? Теоретически да. Однако, даже набор меньшего их количества обеспечит безбедное проживание семьи на пенсии.
В статье «Как создать личный пенсионный фонд» я уже коснулся темы источников пенсионного дохода. Здесь же мы остановимся более подробно на каждом из них. Рассматривать будем, для наглядности, на примере уже известной вам молодой пары Паше и Маше.
Как известно нельзя класть яйца в одну корзину. Поэтому лучше распределить пенсионный доход по разным источникам. Какими же могут быть эти источники? Давайте рассмотрим.
Государственная пенсия
Государственная пенсия, как один из источников личного пенсионного фонда, является хорошим стержнем всего набора инструментов.
Дело в том, что государственная пенсия зарабатывается с молодых лет и право на нее можно получить еще в работоспособном возрасте. Для ее назначения необходим стаж 20-25 лет. У человека еще остается время для занятий другим видом деятельности. И есть возможность до выхода на пенсию создать другие виды источников пенсионного дохода.
Страховая пенсия
Страховая пенсия — это основной вид пенсии в нашей стране. Финансируется предприятиями за работника в Пенсионный фонд Российской Федерации. По новым пенсионным правилам для минимальной пенсии требуется 15 лет стажа и 30 баллов. Что вполне выполнимо, даже если вы начнете свою трудовую деятельность в 40-45 лет.
Однако расхолаживаться не стоит. Лучше максимально вложиться в свою карьеру или бизнес пока вы молоды и полны сил. Дальше будет сложнее. Ограничения по возрасту и здоровью дадут о себе знать.
Хорошо бы иметь обе эти пенсии. И такое возможно. Например в статье: «Как создать личный пенсионный фонд» Паша, будучи офицером, заработал сначала государственную (военную) пенсию, а затем и страховую.
Накопительная пенсия
Накопительная пенсия — это отдельный вид пенсии. Это плод реформ пенсионной системы. Довольно не удачный.
Финансируется он также предприятиями, хотя и вы можете самостоятельно вносить на свой персонифицированный счет денежные средства. Одно время государство даже стимулировало граждан вкладываться в свое будущее. Была введена Программа софинансирования государством взносов граждан.
Этот вид пенсии позволяет вам в какой-то степени управлять частью своего пенсионного капитала, выбирая пенсионный фонд или управляющую компанию. А также сберегать от инфляции и даже приумножать свои денежные средства. Сейчас, правда, накопительные пенсии «заморожены».
Однако законодатели работают над новым видом пенсии — ИПК (индивидуальный пенсионный капитал) взамен накопительной пенсии. Разница между ними существенная. Финансирование ИПК будет состоять из двух видов взносов. Отчислений работодателя и взносов работника.
Негосударственная пенсия
Негосударственная пенсия — это пенсия выплачиваемая одним из многих негосударственных фондов. По условиям договора гражданина с НПФ она формируется из его добровольных взносов и прибыли от вложений фондом этих средств на финансовом рынке.
НПФ строго контролируются государственными и финансовыми надзорными органами. Накопления граждан страхуются Агенством по страхованию вкладов.
В отличии от Пенсионного фонда России пенсия назначается в возрасте 60 лет — для мужчин и 55 лет для женщин. Выплачивается в зависимости от выбранного плана: пожизненно или за определенный срок, а также равными суммами до полного исчерпания средств.
Негосударственные пенсии могут наследоваться. Наследника указывает гражданин при заключении договора.
Накопительное страхование жизни
Накопительное страхование жизни-это источник пенсионного дохода совмещенный со страхованием жизни.
Финансируется за счет регулярных отчислений гражданина и дохода от финансовой деятельности страховой компании на финансовом рынке.
Это долговременный инструмент накоплений от 10-15 лет и больше. Доходность не высокая, порядка 3-6% годовых. Однако возможен налоговый вычет.
Преимущество только в одновременном с накоплениями страховании жизни. Но не страхуется государством, как вклады или негосударственные пенсионные накопления.
Работа по найму на пенсии
Работа по найму на пенсии — ваше право, но не обязанность. Я уже останавливался на этом на странице: «Управление пенсией«. Здесь хотел бы остановиться на этом вопросе с точки зрения дополнительного источника финансирования пенсионного дохода.
Что положительного в работе по найму в пенсионном возрасте? Вы находитесь не в одиночестве дома, а в социуме. Вам платят зарплату, что увеличивает ваш совокупный пенсионный доход. И, если работодатель отчисляет за вас взносы в ПФР, то ежегодно производится перерасчет страховой пенсии на величину заработанных баллов.
Кроме того вы имеете право на дополнительный неоплачиваемый отпуск в выбранный вами период. А также возможность увольнения с работы без отработки в день обращения.
Бизнес
Бизнес — хороший вариант источника пенсионного дохода. Помните, в «12 стульев» — хочу маленький свечной заводик.
Здесь представляют интерес два варианта вложений в бизнес. Первый — вы вкладываете в чужой бизнес. Например, путем покупки доли бизнеса у своих родственников или у друзей.
Второй вариант — вы создаете свой небольшой бизнес. Скажем мастерскую в гараже или консалтинг на дому. Главное, чтобы это было по силам вам и было интересно.
Доход от него можно пускать на потребление, а можно реинвестировать. Но не в расширение бизнеса, вам в этом возрасте это уже ни к чему, а скажем в инструменты фондового рынка или просто в банковский вклад.
Льготы
Льготы сейчас есть практически у любой категории пенсионеров. Важно своевременно узнавать о них и оформлять.
Существуют льготы федеральные и муниципальные. Льготы бывают в виде привилегий работающим пенсионерам, медицинские льготы, налоговые льготы, льготы по оплате жкх и коммунальных услуг, льготы по проезду в общественном транспорте и прочие виды льгот для пенсионеров.
Если вы в течении жизни достойно трудились и имеете награды, то вы можете получить звание «Ветеран труда» и воспользоваться дополнительными льготами для ветеранов.
Множественные источники дохода (МИД)
Множественные источники дохода — это набор источников дохода, которые могут приносить периодические или постоянные поступления в бюджет семьи. Я их условно подразделяю на пассивные и активные.
Пассивные
Наследство родителей
Наследство родителей. Этот источник может быть и разовым и постоянным. Например, родительский дом — его можно продать или сдавать в аренду. Или денежные средства — можно потратить на какую либо покупку, а можно положить в банк под проценты и ежемесячно использовать этот доход.
Помощь детей
Помощь детей может быть, а может и не быть. Это зависит от их воспитания, состоятельности и от вашего желания принимать эту помощь. Как правило, у ваших детей еще не совсем встали на ноги свои дети к этому времени.
Эта помощь во многом зависит от ваших отношений с детьми. Хотя государство защитило в Семейном кодексе права немощных и малоимущих родителей в виде алиментов на содержание родителей.
Дети могут помочь родителям не обязательно финансами, но и просто своим трудом. Помочь починить что либо или сделать ремонт в доме или квартире. А это ведь экономия вашего бюджета. Как правило, многие дети так и поступают.
Рента от сдачи недвижимости в аренду
Рента от сдачи недвижимости в аренду — это самый распространенный и самый эффективный источник дохода для пенсионеров. Правда для этого у вас должна быть такая недвижимость, ну или хотя бы свободная ее часть.
Чем хорош этот источник? Доход от него довольно постоянен и недвижимость сохраняется в вашей собственности как актив. А еще она может расти в цене при благоприятном тренде на рынке недвижимости.
Доход от инвестирования
Доход от инвестирования свободных финансовых средств — это еще один из эффективных источников при умелом обращении с ним.
Инвестирование в фондовый рынок самостоятельно требуют определенных знаний. Если у вас их нет, то можно воспользоваться услугами брокера. Правда необходимо будет платить ему комиссионные и доходность от инвестиций будет несколько ниже.
Вариантов инвестирования в фондовый рынок огромное множество и на данном этапе не представляет ни каких проблем. Однако, надо помнить, там где большая доходность, там и велики риски.
Доход от работы в Интернете
Доход от работы в сети Итернет — это уже реальность. Как же можно заработать в сети? Есть несколько путей.
Первый. Это устроиться на удаленную работу. Сейчас достаточно вакансий удаленной работы. Если не достаточно знаний — можно обучиться. Обучение так же дистанционное. Вы можете даже получить диплом гособразца о переучивании или повышении квалификации.
Второй. Этот путь я считаю наиболее сложным. Вам необходимо создать свой ресурс и зарабатывать на нем. Это может быть личный блог, сайт специалиста или партнера, интернет-магазин или новостной портал.
Второй путь хотя и более сложный, но он и самый доходный в перспективе. Вы один раз хорошо потрудились и затем долгое время получаете доход с этого ресурса.
Активные
Доход от использования земли
Доход от использования земли может быть прямым и косвенным. Прямой — это когда вы выращиваете на своем участке какие либо сельскохозяйственные культуры на продажу. Косвенный — это если вы выращиваете для личного потребления, тем самым экономя на покупке сельхозпродукции.
Вариантов использования своего участка привеликое множество. Главное чтобы вам было интересно, тогда будет двойная польза: доход и моральное удовлетворение.
И еще одно преимущество — вы постоянно трудитесь физически на свежем воздухе. Это только на пользу вашему здоровью.
Доход от репетиторства
Доход от репетиторства — это доход от использования вашего богатого опыта и знаний. С древних времен берет начало данный способ передачи знаний от старшего поколения к младшему.
Сейчас этот вид деятельности пользуется большим спросом. Ведь индивидуальное обучение наиболее эффективно. Тем более, что новое законодательство позволяет делать это легально, надо только оформиться как «самозанятое лицо».
Доход от хобби
Доход от хобби — наверное самый интересный способ получения дохода. Вы занимаетесь своим любимым делом, получаете от этого огромное удовольствие и еще зарабатываете на этом деньги.
Хобби — это широкий спектр увлечений. Выбор здесь просто огромен. Под эту категорию подпадает и коллекционирование марок и постройка самолета своими руками.
Есть очень популярные виды хобби. Они могут приносить просто баснословные прибыли. Например коллекционирование картин или антиквариата.
Другие источники
Другие источники — это все то, что вы можете придумать и с чего можно извлекать деньги. Здесь нет ограничений полету вашей фантазии.
Например, сейчас неустанно растет спрос на сельский туризм среди иностранцев. И чем глуше деревня, тем им интересней. Организовав подобное мероприятие, вы получаете общение с людьми совсем другой ментальности, помощь по хозяйству, ну и конечно доход.
Фантазируйте, думайте, пробуйте. В любом случае, даже если у вас что-то и не получится, вы все равно в плюсе. Вы напрягаете мозги, проявляете эмоции, а это с возрастом очень полезно для здоровья!
Пенсионный фонд семьи — достоинства и недостатки
Пенсионный фонд семьи — это пенсионные активы супругов, находящиеся под общим управлением. Подобное объединение активов дает больше преимуществ каждому из супругов и снижает риски их потери. Дает чувство защищенности и укрепляет семью.
Достоинства пенсионного фонда семьи
Достоинства пенсионного фонда семьи:
- Вы вместе создаете свое будущее. Ничто так не укрепляет отношения между людьми, как совместная цель;
- Вы делаете свою жизнь на пенсии счастливой. Ведь с мизерными страховыми пенсиями это выживание, а не полноценная жизнь. А ваш пенсионный доход может составлять до 80% от зарплаты.
- Вы страхуете друг друга от бедности. Пенсия индивидуальна и если один уходит из жизни, то другой прозябает, так как остается доживать на одну свою пенсию. Только не в вашем случае. Вы можете завещать свои многочисленные активы или часть из них своему супругу. Тем самым обеспечив ему прежний уровень жизни.
- Ваша жизнь наполнена смыслом. Управляя своим пенсионным фондом, вы постоянно в движении мысли. Что не дает деградировать вашему мозгу.
Недостатки пенсионного фонда семьи
Недостатком пенсионного фонда семьи я вижу только одно обстоятельство. В случае развода супругов, более сложное деление активов. Но этот недостаток можно нивелировать составлением совместного договора на подобного рода случай.
Заключение
В связи с нашей, пока еще советской ментальностью, мы думаем о пенсии как о подачке государства. Выражаем постоянное недовольство ее размером и требуем от государства ее увеличения. Но ведь наше государство все делает так же как и в других странах. Почитайте об этом на странице: «Как создать личный пенсионный фонд«.
Но, есть и другой путь. Взять заботу о своем будущем в свои руки. Кто как не вы лучше знает, как вы хотите прожить свою «золотую» часть жизни и что вам для этого нужно.
Когда вы переосмыслите свое отношение к этому вопросу, то у вас зачешутся руки. Вам действительно захочется сделать свою жизнь в старости более насыщенной и интересной. А пенсия от государства будет казаться не подачкой, а приятным бонусом к результатам вашего труда, созданного вами семейного пенсионного фонда.
В заключение хотелось бы сделать вам подарок.
Нажмите, чтобы появилось окошко.
С уважением к каждому из вас, Василий Карпишук.
