Инфляция и мы

Инфляция — кому это слово не знакомо в наше время. Услышав его мы чувствуем некоторое раздражение. Опять цены ползут вверх, а доход то прежний. Сколько слов недоверия мы выплескиваем в адрес руководства страны, глядя на цифры официальной статистики. Но, понимаем ли мы суть инфляционного процесса? Что он нам приносит: вред или пользу? Боюсь, что эти знания весьма приблизительны. Давайте вместе попробуем разобраться в этом, действительно непростом, вопросе.

Инфляция — определение и суть

Существует несколько толкований понятия инфляция. Но все авторы этих толкований сходятся в одном:

Инфля́ция (с лат. inflatio «вздутие») — повышение общего уровня цен на товары и услуги. При инфляции цена идентичных товаров со временем увеличивается. По прошествии некоторого времени, на одну и ту же сумму денег можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде. По сути, покупательная способность денег снижается, деньги обесцениваются.  Википедия.

Так уж устроена рыночная экономика. Только постоянное устойчивое повышение цен может вести к развитию производства товаров и услуг. Но это повышение должно быть умеренным. В противном случае, возникает непредсказуемость для принятия бизнесом решений о расширении производства.

Считается, что уровень инфляции до 6%-10% способствует постоянному устойчивому развитию экономики стран. Большая или меньшая скорость роста цен приводит к разбалансировке экономических процессов. Возникают кризисы или застойные явления в экономическом развитии стран. Например в Японии с середины 90-х годов наблюдается устойчивая дефляция (застой) экономики. Дефляция — это когда цены на товары и услуги, наоборот, постоянно падают.

Суть инфляции, если говорить простыми словами, заключается в следующем. Все мы знаем, что должен быть некий баланс между количеством денег и количеством товаров и услуг. Но, если свободных денег будет больше, чем произведенных товаров и услуг, то возникает дефицит товаров. Следовательно, чтобы расширить их выпуск, бизнесу для этого нужны деньги. Он берет кредиты на расширение производства. Инвестируя деньги в расширение производства, он тем самым увеличивает свои издержки. Стоимость товаров растет.

Потребители, видя что товары растут в цене, начинают скупать их более интенсивно. Тем самым они хотят избежать обесценивания своих свободных денег. А в последствии ищут способы увеличить свой доход, чтобы покрыть инфляцию в будущем. Все! Маховик роста экономики запущен.

Виды инфляции

Виды инфляции, в зависимости от факторов влияющих на нее, можно подразделить следующим образом:

1. По ожидаемости:
   • Ожидаемая;
   • Неожидаемая.
2. По сбалансированности роста цен:
   • Сбалансированная;
   • Несбалансированная.
3. По степени государственного вмешательства:
   • Открытая;
   • Подавляемая.
4. По темпу роста цен:
   • Нормальная (ползучая);
   • Галопирующая;
   • Гиперинфляция.

Как рассчитывается инфляция

Инфляция считается еженедельно, ежемесячно, ежегодно Росстатом. Точнее считается не инфляция, а индекс потребительских цен (ИПЦ).

ИПЦ = 100% (цена предыдущего периода) + 0,3% (изменение цены за прошедший период) = 100,3%.

Инфляция (удешевление покупательной способности денег) = ИПЦ — 100% = 0,3%.

Ниже вы можете посмотреть видео о том как рассчитывается индекс потребительских цен  в рассказе начальника цен и финансов Росстата Михаила Афонина.

Основанием для расчетов служит стоимость потребительской корзины. Такая методика используется большинством стран мира.

В потребительской корзине учитывается стоимость порядка 500 товаров и услуг. Причем, полученные данные по отдельным домохозяйствам и регионам усредняются. Затем еще усредняются данные по месяцам, чтобы убрать сезонную составляющую в динамике роста цен.

Вот почему мы не доверяем данным официальной статистики! Ведь, сравнив эти данные с реальными цифрами роста цен у себя в регионе, мы наблюдаем существенную разницу. Как бы ни странно это звучало, но это так и должно быть.

Более того, открою маленький секрет, и уровень региональной инфляции не будет соответствовать вашему ощущению роста цен. Все дело в том, что ваша личная инфляция зависит от вашей персональной потребительской корзины.

Личная инфляция

Личная инфляция — рост общего уровня цен на товары в потребительской корзине отдельного домохозяйства. Необходимость рассматривать личную инфляцию связана с тем, что индивидуальная потребительская корзина может отличаться от усреднённой потребительской корзины, используемой статистическими органами. Википедия.

Вот мы и пришли к самому важному моменту этого вопроса. Так почему личная инфляция отличается от данных официальной статистики? Все дело в ваших предпочтениях по набору продуктов и услуг.

Например, выросла цена на пеленки или подгузники. А у вас уже взрослые дети и в вашей личной потребительской корзине такого товара уже нет. Или вы очень любите яблоки и много их покупаете. Но в этом году был плохой урожай и цена на яблоки резко выросла. Для вас ИПЦ вырос, а для других людей, кто не покупает яблоки — нет.

Хорошо, скажете вы, но где мне брать данные по своей личной инфляции? И что потом мне с ними делать?

Отвечаю — нужно управлять личной инфляцией! Да, сначала придется немного попотеть, чтобы наладить алгоритм управления. Зато потом вы сможете сами регулировать влияние личной инфляции на ваш бюджет. И будете не ругать, а благодарить органы статистики за предоставляемую для вас информацию. Свежие данные вы всегда можете получить на сайте Росстата в разделе «Цены».

О том, как распорядиться этими данными и как вносить корректировки на личную инфляцию в свой бюджет, мы поговорим ниже.

Инфляция и бюджет семьи

Инфляция и бюджет семьи — это два взаимозависимых фактора, влияющие на благосостояние каждого из нас. Согласитесь, что мы очень болезненно воспринимаем информацию о росте цен на продукты и услуги. Ведь наш бюджет не резиновый, в нем и так все учтено до копейки. А тут еще непредвиденный рост цен. А так ли уж он не предвиденный?

Человек чувствует себя загнанным в угол, если он не знает что происходит вокруг и как с этим бороться. Но, мы то с вами уже знаем, что такое инфляция и, что она наша спутница навечно. А следовательно: во-первых, с этим надо смириться и не паниковать, во-вторых, научиться управлять этим, минимизируя финансовые потери.

Как управлять личной инфляцией

Как управлять личной инфляцией, есть ли какая либо методика? Да, в интернете есть калькуляторы инфляции. В том числе и для подсчета личной инфляции. Например, хороший калькулятор есть на сайте проекта ЦБ РФ «Финансовая культура«. Давайте с его помощью и рассчитаем личную инфляцию. А затем подумаем как минимизировать ее последствия и учесть в своем бюджете.

Расчет индекса личной инфляции

Расчет индекса личной инфляции получается наиболее точным, если вы регулярно ведете учет своих расходов. Но, если вы подставите свои данные в калькулятор по памяти за текущий месяц, то вы все равно получите результат. Еще очень важно, чтобы сравнение из месяца в месяц происходило по одним и тем же товарам и услугам. Т.е. вы должны составить свою личную потребительскую корзину. И периодически ее тестировать и корректировать. Это и будет способом управления вашей личной инфляцией.

И так. Давайте на примере гипотетической семьи из моих статей: Паша, Маша и двое детей, рассчитаем их личную инфляцию. В статье «Бюджет семьи доходы и расходы» есть таблица сбалансированного бюджета семьи.

Используя данные бюджета из этой таблицы, вносим их в калькулятор. Регион проживания выберем в средней полосе России — Орловская область. Статья прочие расходы — 1000 рублей была потрачена на бытовую химию и лекарства по 500 рублей. Траты на продовольственные товары — 15 000 рублей. Вот что получилось:

Как видим: по стране инфляция — 6,5%, по региону — 7,0%, а личная инфляция — 4,99%.

А теперь посмотрим, что произойдет, если бы эта же семья проживала в Краснодарском крае, например:

Что мы видим? По региону, в Краснодарском крае, инфляция выше, чем по стране и в Орловской области. Она составляет — 7,81%. Но, более того, личная инфляция семьи. с той же корзиной, стала выше, чем даже средняя инфляция по стране. И гораздо выше чем в Орловской области.

Учет личной инфляции в бюджете семьи

Учет личной инфляции в бюджете семьи можно производить ежемесячно при планировании его на следующий месяц. Это можно делать несколькими способами.

Способ 1

Этот способ прост и легок в исполнении. Рассмотрим его на примере таблицы сбалансированного бюджета семьи.

Допустим инфляция за год составила 6,5% (средняя по стране). Тогда в месяц средняя инфляция 6,5/12 = 0,54%. Или в деньгах: 65 000*0,54% = 351 руб.

Внесем данные в статью расходов бюджета «Прочие расходы + инфляция«.  Источником для этой новой статьи расходов будет группа статей доходов: «Переменные источники доходов», т.е. премии, подработка мужа, социальные пособия, помощь родственников.

Способ 2

Более затратный по времени. Наблюдая несколько месяцев за динамикой цен личной потребительской корзины, вы делаете ее анализ. И затем меняете товары и услуги на менее подверженные инфляции, но не в ущерб их качеству.

Способ 3

Вы не «заморачиваетесь» различного рода вычислениями. Продаете ненужные вам б/у товары через площадки объявлений в интернете или сдаете в комиссионные магазины. Тем самым вы покроете этими деньгами личную инфляцию.

способ 4

Регулярно откладываете определенную сумму денег в накопления под проценты выше инфляции. Например в покупку акций, на вклады с хорошим процентом.

Заключение

Не зная основ инфляционных процессов, мы подвержены паническим настроениям при каждом повышении цен на товары и услуги. В глубине души мы ждем, когда же прекратится рост цен. Однако, изучив этот вопрос, мы убедились в том, что инфляция — это движитель экономики. Имеется ввиду ее умеренный (ползучий тип). Страшны и разрушительны галопирующая и, тем более, гиперинфляция. Как это было в России в 90-е годы. В 1992 году, например, инфляция достигала 2500%.

Знания о личной инфляции и ее учете в бюджете семьи, дают нам возможность, в какой-то степени, управлять процессом повышения цен. А, следовательно, уверенность в том, что нет ничего страшного в инфляционных процессах, если мы знаем как поступать в данной ситуации.

Финансово грамотный человек, никогда не паникует и всегда находит решения в сложных экономических реалиях жизни. Думайте, анализируйте, действуйте и у вас все получится!

С уважением к каждому из вас, Василий Карпишук.