Пенсия и вы. Берем управление на себя.

Автор в раздумьях на берегу Волги

Пенсия и вы. Мы давно уже живем в капиталистическом обществе, а мыслим по советски. Государство должно нас обеспечить! Откуда это берется? Потому что родители пока еще передают своим детям советскую ментальность.

Какую роль вы играете в своем будущем пенсионном обеспечении? Как я уже писал в статье “Кто управляет твоей пенсией?” – практически никакую.

В развитых капиталистических странах государства несут на себе только часть нагрузки по пенсионному обеспечению. Остальное перекладывается на плечи работодателя и самого работника.

Так что же делать, скажете вы? Играть по правилам. Берем управление на себя. Необходимо взять на себя ответственность за достойное обеспечение своей старости! Так будет более эффективно.

Пенсия – это такая же ваша обязанность как и рождение и воспитание детей. Полагаться только на государство или помощь детей в старости – это большой риск прожить ее в нищете.

Хорошо, скажете вы, я беру на себя эту ответственность и что дальше? Для начала представьте себя в старости. Кто вы, чем занимаетесь, какие у вас мечты, сколько вам нужно денег.

Визуализация будущего.

Визуализация будущего – что это такое? Для того чтобы это понять, необходимо мысленно погрузить себя в повседневную жизнь на пенсии. Выберете свободное время для данного мероприятия. Представьте что вы проснулись в будущем.

Что вы видите вокруг себя. Дом это или квартира? Город или деревня? Какая местность вокруг – леса, поля, горы или море… Вы позавтракали. Что делаете дальше? Куда и на чем вы перемещаетесь? Кто находится рядом с вами? С кем вы общаетесь? Опишите мысленно весь день.

После этого представьте точно так же неделю, месяц своей жизни. Весь год по сезонам. Поговорите об этом с супругой (супругом), какие мысли у вашего спутника жизни? Когда будете фантазировать записывайте то что вам приятно.

Определение необходимого имущества для жизни на пенсии.

Определение необходимого имущества для жизни на пенсии. Исходя из записей оставшихся после визуализации вам необходимо составить перечень имущества. Это то имущество, которое обеспечит вам комфортную жизнь на пенсии.

У каждой семьи этот перечень будет свой. Это зависит от выбранного образа жизни на пенсии. Давайте рассмотрим на примерах:

Вариант 1.

Семья решила посвятить жизнь на пенсии путешествиям в автодоме до 75 лет, а затем продолжить жизнь в квартире. Что им для этого нужно? Составим таблицу:

ИмуществоСтоимостьПримечание
2-х комнатная квартира в крупном городе5 000 000 рублейСначала будет сдаваться в аренду, а затем использоваться для проживания пенсионеров.
Автодом3 000 000 рублейПосле использования будет продан по остаточной стоимости.
Имущество для жизни в автодоме500 000 рублейОбслуживание автодома и ремонт за счет ренты со сдачи квартиры.

Тема путешествий на пенсии очень интересна. Вариантов привеликое множество. Можно путешествовать на автомобиле и снимать жилье в разных городах на любой срок. А можно вообще перемещаться из города в город на общественном транспорте.

Например, мы с супругой для кратковременных путешествий и поиска жилья для постоянного места жительства использовали два варианта:

  • В первом случае, при поиске жилья в Болгарии, использовали арендованный автомобиль. Об этом я писал на странице “Моя мечта-путешествия“.
  • Во втором случае, для путешествий по Краснодарскому краю, купили японский 7-ми местный минивен (300 000 рублей). Смотрите страницу  “Моя мечта-дом“.

А для поездок просто в отпуск – покупали жигули за 50 000 рублей, проезжали от 7,5 до 10 тысяч километров и после отпуска продавали как минимум за ту же цену.

Вариант 2.

Вы выбрали оседлый образ жизни в сельской местности. Кстати, на этом варианте мы с супругой тоже остановились. Критерии выбора можете посмотреть в разработанной мной миндкарте “Счастливая жизнь”.

В этом случае таблица имущества будет иметь несколько иной вид.

ИмуществоСтоимостьПримечание
Дом от 100 кв. метров.5 000 000 рублейБудет использоваться для постоянного проживания пенсионеров.
Автомобиль1 000 000 рублейВыбирается в зависимости от нужд использования
Имущество для жизни в сельской местностиот 500 000 рублейСюда может входить садовая минитехника, оборудование и инструменты для мастерской и т.д. (расписать подробно).

Суммы в таблицах примерные. Более точные суммы вы подставляете сами, исходя из ваших потребностей.

Расчет пенсионного капитала.

Расчет пенсионного капитала. Исходим из общепринятого: сумма пенсионных поступлений  в месяц составляет 80% от вашего дохода до пенсии. В статье “Время и деньги в жизни человека” я уже упоминал о достаточном доходе семьи из трех человек равным 75,9 тысяч рублей в месяц по данным Исследовательского холдинга Romir. Вот от этого дохода и будем делать расчеты.

И так:

  1. 75 000/3х2=50 000 рублей – средний доход на семью из двух человек.
  2. 50 000х0,8=40 000 рублей – средний пенсионный доход семьи.

Определяемся с возрастом дожития. Возрастом дожития считается период жизни от выхода на пенсию до смерти. Государственные органы, на текущий момент, для расчета накопительной пенсии установили его равным 252 месяца. Следовательно, возраст дожития равен

60+(252/12)=81 год.

До какого возраста вы хотели бы жить? Когда задаешь этот вопрос людям они либо говорят – не знаю, либо отшучиваются.  Медики говорят, что при определенных условиях, человек может жить и 150 лет. В любом случае вам надо определиться с возрастом дожития, хотя бы для расчетов.

И так, возьмем возраст дожития равным 81 году. Средняя пенсия на июль 2018 года по данным Росстата равна 13 345 рублей. На семейную пару это будет – 26 690 рублей. Следовательно недостающая сумма пенсии 40 000 – 26 690 = 13 310 рублей. Тогда для выплат пенсий паре пенсионеров необходим недостающий капитал:

252 мес х 13 310 руб = 3 354 120 рублей.

Инфляцию учитывать не будем, т.к. доход от вложения накоплений равен или даже выше инфляции.

Определение суммы ежемесячных отчислений.

Определение суммы ежемесячных отчислений на будущую пенсию. Эта сумма очень зависит от возраста. И так, задача – накопить 3 354 120 рублей к 60 годам. Для наглядности составим таблицу:

Ваш нынешний возрастКоличество лет до пенсииКоличество месяцев до пенсииНеобходимый капиталСумма ежемесячных отчислений семьи
20404803 354 1206 988
30303603 354 1209 317
40202403 354 12013 976
50101203 354 12027 951

“40 лет откладывать ежемесячно по 6 988 рублей?” – скажете вы. “Ни за что и никогда!” Да, цифры получаются не маленькими.

Но, дело в том, что такие суммы не нужны, если эти деньги инвестировать. То есть вкладывать под проценты. А еще лучше под так называемый “сложный процент”.

Сложный процент – это когда прибыль от вложенных денег не изымается вами, а прибавляется к вкладу и снова приносит прибыль. Формула сложного процента выглядит следующим образом:

КС=НС*(1+%)n

Где,
КС – конечная сумма;
НС – начальная сумма;
% – значение процентной ставки деленное на 100;
n – период (месяцы, кварталы, годы).

Теперь составим новую таблицу накоплений с учетом сложного процента при 8% годовых:

Ваш нынешний возрастКоличество лет до пенсииКоличество месяцев до пенсииНеобходимый капиталСумма ежемесячных отчислений семьи
20404803 354 120950
30303603 354 1202 220
40202403 354 1205 630
50101203 354 12018 100

Я думаю, что это уже вполне приемлемые суммы отчислений. Особенно если начинать вкладывать в 20 лет. Если оба члена семьи работают, то эти суммы делятся на двоих.

Заключение.

Мы не замечаем как с юных лет планируем свою жизнь.  Уже маленьким ребенком мечтаем кем то стать. В школе задумываемся о своей будущей профессии. Будучи студентом – выбираем специализацию и мечтаем о карьере. Планируем семью, детей. Строим бизнес.

Только вот о пенсии задумываемся по остаточному принципу, да и то в лучшем случае за несколько лет до ее наступления. Но ведь это в корне не правильно!

Надеюсь я вас убедил, что накопления на пенсию делать самостоятельно не так уж и обременительно. Особенно, если начать это делать как можно раньше.

С уважением к каждому из вас, Василий Карпишук.

4 комментария

    • Светлана, добрый день!
      Вы написали в комментарии одно слово “ложь”. Я перечитал внимательно свою статью и не нашел ни одного места, где бы я солгал. Все доводы и расчеты, приведенные в этой статье проверены мной на своем личном опыте. Если вас не затруднит, скажите где я допустил неточность. Буду очень благодарен Вам за это.

  • Светлана хотела сказать,что теория и жизнь разные вещи.
    Пример наследства. Наши с мужем родственники выманили всё у родителей до их смерти,оформив завещание. Мужа брат не прожил и год после смерти отца, а я с сестрой больше не общаюсь. Она поступила подло. Я ее вычеркнула из своей жизни.
    Если вам 20 лет,то по расчетам нужно откладывать около одной тысячи рублей и накопить к пенсии миллионы. Пример. Помните 1998 год? Думала,что пойду в отпуск и куплю себе стиральную машинку автомат. Пришёл дефолт. Зарплату стали платить не полностью, в результате когда всё закончилось я могла бы купить только обычную круглую стиральную машину. А мне она была не нужна. Вот и делай накопления…. В результате я ещё несколько лет стирала на старой машинке….
    В третьих ,вы берете даже по нынешним меркам высокий уровень зарплат… Это как средняя температура по больнице,так и средняя зарплата…. Все едят голубцы…. Только один мясо, другой рис,а третий капусту…. Не обижайтесь на Светлану, она просто эмоционально написала, к вам это не имеет отношения….

    • Елена, я не обижаюсь на Светлану. Все люди разные, по разному мыслят, у всех своя неповторимая жизнь и свои проблемы в течении жизни. Поэтому, я считаю, что не имею морального права осуждать кого-либо. Но, всегда интересно узнать почему человек так думает. Вот вы, например, даете всегда развернутые комментарии и с вами интересно общаться. Хотя думаем мы с вами по разному об одном и том же. По поводу подлости – да, ее хватает в нашей жизни. Особенно больно, когда ее совершает, по отношению к вам, ваш близкий человек. По поводу взятых для расчета зарплат. Я вынужден в своих статьях брать средние статистические данные (эти цифры придумываю не я), ведь я обращаюсь к неопределенному количеству лиц. Когда я даю советы своим близким или друзьям, то, конечно, я оперирую их зарплатами. При желании любой человек может, подставив свои значения, просчитать свои возможности. Маленькая ремарка по поводу дефолта 1998 года. У меня были определенные накопления тогда. Поползли слухи… Чтобы они не сгорели я весь вечер уговаривал своего друга купить кирпичный гараж на 2 машины (моих денег не хватало), а хозяин дал срок до “сегодня”. Друг посоветовался с женой и отказал мне, жена сказала, что лучше потратит их накопления на кухонный гарнитур. Я до полуночи бегал по друзьям и знакомым, чтобы занять недостающую сумму. С трудом нашел и гараж выкупил. А на утро… объявили дефолт. Друг потом кусал локти, так как кухонный гарнитур уже тоже нельзя было купить за те же деньги. В последствии я продал свой гараж за ту же цену в долларах, что и купил. То есть, не потеряв ни копейки…

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *