Управление моим пенсионным фондом — это процесс длиною в жизнь, направленный на создание, поддержание и приумножение своего пенсионного дохода. Это моя личная социальная ответственность перед самим собой. Другими словами, чтобы не обременять своих детей помощью мне и не ходить в старости с протянутой рукой, я должен заранее позаботиться о своей финансовой независимости.
Планирование своей пенсии
Планирование своей пенсии — это творческий процесс, направленный на улучшение своего благосостояния в будущем. В процессе планирования ставится цель. Задаются ее параметры. Определяются способы и сроки достижения цели.
Надо ли планировать свою пенсию?
Если вы хотите жить на пенсии в бедности — то не надо. А если хотите обеспечить достойный доход в пенсионном возрасте и жить полноценной жизнью, то обязательно надо!
Когда начинать планировать пенсию?
Самый лучший вариант, если бы вам кто-то при рождении открыл пенсионный счет. А вообще-то, чем раньше, тем лучше. Как только у вас появился доход, так и начинайте.
Скажете, зачем так рано, до пенсии ведь далеко? В ответ на это есть очень хороший мотиватор. Это займет всего несколько минут, но замотивирует на всю оставшуюся жизнь!
В чем суть этого эксперимента? Возьмите любой калькулятор и посчитайте свою жизнь в секундах. Молодежь обычно говорит — дисплея калькулятора не хватит! А вы попробуйте…
На калькуляторе 100 лет жизни в секундах. Впечатляет?
А если еще поиграть с цифрами? Удаляем время потраченное на сон и ничего неделание. Это примерно 10-12 часов в сутки (смотря для кого). Остается примерно 50% времени на активную полезную часть жизни.
А если по принципу Паретто, то из этих 50% активно-полезной жизни остается только 20% эффективного времени! Или 10-я часть жизни!
Вот за это время вы и должны все в жизни успеть. Как мотивирует? Я думаю более чем, по крайней мере меня уж точно мотивирует! Так что начинайте с сегодняшнего дня!
Как составить пенсионный план?
Да как угодно! На клочке бумаги, в таблице Word, Excel и т.д. А если серьезно, то сядьте и подумайте для начала. Задайте себе вопросы:
- какую цель преследует мой план (сформулируйте и запишите);
- чтобы вы хотели иметь к моменту выхода на пенсию (движимое и недвижимое имущество);
- где бы вы хотели жить на пенсии географически;
- какой стиль жизни вы предпочитаете (творчество, путешествия и т.д.);
- какой бы ежемесячный пенсионный доход вас устроил.
Не спешите, хорошо продумайте. Визуализируйте по принципу: я проснулся на пенсии. Что я вижу перед собой, что я сегодня буду делать, как я проведу сегодняшний день, неделю, месяц, год.
Когда вы все это проделаете составьте таблицу затрат на все свои мечты в нынешних ценах. Выведете общую сумму денег на осуществление своих планов. Но, не пугайтесь, если суммы вам покажутся огромными. Инфляцию и риски на данном этапе не учитывайте. Сейчас основная задача состоит в том, что бы понять что и сколько вам нужно на пенсии для комфортной жизни.
Что бы таблица затрат превратилась в, хотя бы примитивный план, проставьте возле каждого пункта даты достижения задач. Если я достаточно доходчиво объяснил, то вы сейчас должны уже понимать:
- какова ваша главная цель;
- что вам нужно;
- и чем выбудете заниматься на пенсии;
- сколько все это будет стоить;
- и к какому сроку необходимо все это сделать.
Пример пенсионного плана.
Пенсионный план готов — что дальше?
А дальше засучиваем рукава и начинаем выполнять свой пенсионный план. Приучайте себя сразу строго соблюдать финансовую дисциплину. Не воруйте у себя пенсионера деньги!
Управление моим пенсионным фондом
Пенсионным фондом, как и любым процессом, необходимо управлять, если вы хотите постоянного устойчивого пассивного дохода на пенсии.
Что такое мой пенсионный фонд?
Пенсионный фонд (англ. Pension fund) — фонд, предназначенный для осуществления выплат пенсий по старости или по инвалидности. Пенсионные фонды подразделяются на государственные и негосударственные в зависимости от управляющей компании. Википедия.
А вы не задумывались создать свой пенсионный фонд для выплат пенсии самому себе в старости? Вы сами себе будете выбирать управляющие компании. Интересно?
Так что же такое мой пенсионный фонд? Это подобранные лично вами финансовые продукты, которые в соответствии с вашим пенсионным планом обеспечат достижение поставленных пенсионных целей. Что будет на выходе: множество источников пенсионного дохода, сумма которого обеспечит вам достойный уровень жизни на пенсии.
управление моим пенсионным фондом — Суть.
Суть управления моим пенсионным фондом заключается в создании единого центра управления активами фонда. Этот центр — вы сами.
Вы сами подбираете финансовые организации и инструменты для вложений денег с целью их приумножения. Контролируете государство и предприятия, на которых вы работаете, в вопросах отчислений на ваше пенсионное обеспечение. Только вы принимаете решение — работать ли вам по найму, создавать ли бизнес или работать над созданием пассивных источников дохода. Основными критериями для принятия этих решений будут: увеличение вашего текущего дохода и будущих доходов на пенсии.
Согласитесь, что это лучше, чем пассивно ждать когда вам назначат мизерную пенсию. А потом, уже на пенсии, постоянно ждать новостей об очередном решении государства об увеличении пенсий на небольшой процент.
Подбор и создание активов фонда.
Какие активы могут входить в состав моего пенсионного фонда? Те активы, которые лично у вас вызывают доверие и соответствуют уровню вашего отношения к риску. Подбор необходимо осуществлять очень тщательно, так как это ваш будущий доход.
Создание системы контроля за ростом активов.
Чтобы выполнить свой пенсионный план, необходимо периодически контролировать с каким темпом растут ваши активы. Периодичность контроля зависит от вида актива. За одними необходимо следить ежемесячно, а за другими достаточно и раз в год. Результаты контроля сверяются с планом.
Влияние внешних факторов на мой пенсионный фонд.
На ваши активы постоянно влияют внешние факторы. Это нормально, ведь срок инвестирования достаточно большой. А в мире все переменчиво. Какие это могут быть факторы:
- политические;
- экономические;
- финансовые;
- валютные;
- страновые;
- другие непредвиденные.
Да, вам придется научиться разбираться в этом, хотя бы на минимальном уровне. Если уж совсем не хочется, то можно привлекать к этому специалистов, но это стоит денег. Решать вам.
Внесение корректировок в план.
Внесение корректировок в портфель с активами необходимо производить по результатам периодического контроля. В процессе корректировок учитываются:
- доходность активов;
- риски владения ими;
- влияние изменений в законодательство;
- другие факторы, влияющие на активы.
Управление пенсионным фондом нелегкая задача, однако весьма результативна. Вы будете приятно удивлены, когда ваши цели будут достигаться как по мановению волшебной палочки.
Выход на пенсию
Выход на пенсию — это долгожданный волнительный момент в жизни человека. Некое подведение итогов одного периода жизни и переход к другому. То, как вы подготовились к нему и будет определять ваш уровень качества жизни на пенсии.
Суть выхода на пенсию.
Суть выхода на пенсию заключается в перемене представлений о многих вещах в жизни. Это, возможно, и переезд на новое постоянное место жительства и смена вида деятельности, и усиленное внимание к своему здоровью.
Когда начинать подготовку к выходу на пенсию?
Подготовку к выходу на пенсию надо начинать заранее. Примерно за год или два до выхода. Однако, если вы планируете переезд на новое постоянное место жительства, то лучше начинать подготовку лет за пять до выхода на пенсию.
Определение места постоянного жительства.
У каждого человека свои критерии выбора места постоянного жительства. Однако, есть и общие подходы к решению этого вопроса. Обязательно в выборе постоянного места жительства следует руководствоваться следующими критериями:
- безопасность проживания;
- близость медучреждений;
- доступность магазинов с товарами повседневного спроса;
- транспортная доступность жилища.
Мною были разработаны критерии выбора места жительства на пенсии в виде миндкарты «Счастливая жизнь». Свой дом и место жительства мы выбирали в строгом соответствии с этой картой.
Вы хотите получить бесплатно миндкарту «Счастливая жизнь»?
Нажмите, чтобы открылось окошко.
Покупка и обустройство жилья.
Многие люди хотят сменить место жительства на пенсии. Делают это они по разным причинам. Одним необходимо сменить климат по медицинским показаниям. Другим хочется поближе к природе и участку земли.
По какой бы причине вы не выбирали место жительства, вам необходимо хорошее жилье. Ведь вам в нем жить долгие годы.
Поэтому к выбору жилья надо подойти со всей серьезностью. Купить его надо заранее, чтобы успеть хорошо его обустроить к моменту переезда.
Пересмотр активов и подготовка их к пенсии.
В процессе активной жизни вы создавали активы в соответствии с пенсионным планом. Выбирали вы их таким образом, что бы они давали максимальную доходность при вашем уровне риска.
Однако, перед выходом на пенсию, вам необходимо пересмотреть свой портфель активов. На пенсии у вас должны быть только надежные без рисковые активы.
Закрытие долговых обязательств.
В наше время многие люди активно пользуются кредитованием в течении жизни. Это нормально при стабильном мощном финансовом потоке денежных средств в процессе трудовой деятельности.
Однако после выхода на пенсию поток денежных средств падает. Поэтому и долговую нагрузку следует уменьшить. В лучшем случае все кредиты должны быть закрыты до выхода на пенсию.
Урегулирование отношений с родственниками.
Во время жизни у каждого из нас складываются определенные отношения со своими родственниками. В том числе и в финансовом плане. Кто то помогает встать на ноги своим детям, кто то помогает своим братьям и сестрам или своим родителям.
Выходя на пенсию вы не сможете выполнять, все взятые ранее на себя, обязательства. Поэтому надо четко определиться со своими родственниками по поводу этих обязательств.
Планирование и подготовка к жизни на пенсии.
Как лучше всего подготовиться к выходу на пенсию? Примерно за пять лет до этого события составьте план подготовки к выходу на пенсию. И не спеша, разумно выполняйте его. Таким образом к моменту выхода на пенсию вы урегулируете все вопросы перехода к другому стилю жизни. Психологический удар при этом будет минимален.
Жизнь на пенсии
Вы хорошо подготовились к жизни на пенсии. И вот он долгожданный момент! Вы на пенсии, вы свободны!
Что такое «Золотой возраст»?
«Золотой возраст» — это возраст, когда можно исполнить все свои мечты на которые вечно не хватало времени.
Вот как оценивает эту пору пенсионер и поэт Таирова Валентина Николаевна.
Прекрасный возраст, чудная пора!
Ведь ты теперь свободен словно птица.
Творить, писать, читать хоть до утра,
А если есть желание — влюбиться!
Как жить в мечте?
Попробуйте освободить свой мозг от сложившихся догм. Осмотритесь вокруг. Покопайтесь в своей душе. И приступайте к активной жизни на новых принципах. Это даст вам новый заряд энергии и сил.
Чем заниматься на пенсии.
Так чем же заниматься на пенсии? Диапазон возможностей достаточно широк. От ничего не делания до серьезной работы на благо страны.
Слушайте себя. Раскройте свой нереализованный потенциал. Вы можете:
- продолжать работать по найму на прежнем месте, но в новом качестве;
- сменить работу;
- можете работать удаленно на дому;
- заняться наставничеством;
- заняться творчеством;
- путешествовать;
- и еще многими, и многими делами…
Работать ли по найму на пенсии?
Работать ли по найму на пенсии — решать вам. Кому-то поскорее хочется бросить ненавистную работу, а кому-то не хочется уходить с любимой работы. Если не хочется менять привычный образ жизни и работа приносит вам радость — работайте! Ведь ни кому еще не мешал дополнительный доход на пенсии.
Создание множественных дополнительных источников дохода.
Создание множественных дополнительных источников дохода на пенсии подходит для тех людей, кто хочет разнообразия в своей деятельности, творческого подхода к жизни и одновременного увеличения своего пенсионного дохода.
Чем можно заняться в этом направлении:
- сдавать в аренду свою освободившуюся после переезда квартиру;
- выращивать на продажу на своем участке овощи, ягоды и фрукты;
- создать какой либо небольшой бизнес;
- организовать мастерскую в своем гараже;
- создавать сайты, если компьютерная грамотность вам это позволяет;
- и еще много, много чем можно заняться….
Что это вам дает:
- ощущение полноценности жизни;
- ощущение полезности обществу;
- затормаживаются процессы старения;
- дополнительный доход.
Здоровье и отдых на пенсии.
Здоровье и отдых на пенсии необходимо поставить во главу угла. Когда вы работали по найму или занимались своим бизнесом, вы не щадили себя и не очень следили за своим здоровьем. Ведь так? Теперь самое время перейти к здоровому и умеренному образу жизни.
Путешествия в пенсионном возрасте.
Теперь вы можете путешествовать, так как у вас появилось время для этого. Ведь смена обстановки и познание нового, лучший способ восстановить психическое здоровье. Общение с новыми людьми тоже только положительно будет влиять на ваше состояние.
Творчество и хобби.
Различного рода хобби и творческая деятельность способствуют умиротворению и настраивают на философские мысли. Вы невольно начнете перестраивать свой образ жизни на более спокойный и, соответствующий вашему состоянию души.
Творчество и хобби, при определенных условиях, могут приносить и дополнительный доход.
Подготовка к передаче дел.
Все мы не вечны на этой Земле. Можно удручаться по этому поводу, не хотеть какими либо действиями напоминать себе об этом. Но, это закон Бытия и ни чего тут не поделаешь.
Поэтому, если вы ответственны и не желаете, чтобы ваши близкие передрались (как правило, это так и происходит) после вашего ухода, подумайте заранее о передаче дел и наследства.
Передача наследства
В течение жизни вы создали определенные активы и пассивы. Недвижимое и движимое имущество, бизнес, ценные бумаги, денежные средства. Они были объектами вашего пользования или приносили вам доход.
К сожалению или к счастью, уходя в «последний путь» — «багаж» не предусмотрен. Поэтому, здравомыслящий и ответственный человек, обязательно распорядится о передаче нажитого заблаговременно.
Что такое наследство?
Наследство – это имущественные и некоторые личные не имущественные права и обязанности наследодателя, которые после его смерти переходят к наследникам.
Варианты распоряжения наследством.
Вы вправе распорядиться или не распорядиться своим наследством. Если вы не оставили завещания, то наследство будет передано наследникам по закону. Вы даже можете все свое имущество распродать и потратить на себя любимого, не оставив ни копейки своим близким.
Однако, надеюсь, вы здравомыслящий и любящий своих близких, человек. Поэтому, вы распорядитесь своим имуществом своевременно и справедливо.
Как правильно распорядиться своим капиталом.
Если вы действительно любите своих близких, то вы вдумчиво подойдете к вопросу распределения своих активов. Как правильно распорядиться своим капиталом решить можете только вы. Однако есть определенный принцип: не обременяйте близких своими проблемами, даже когда уходите.
Как устроить жизнь, в случае невозможности самостоятельного обслуживания себя?
О том, как обеспечить уход за собой, если вы стали не способны делать это самостоятельно, вы должны подумать на этапе планирования своей пенсии. Вы должны заранее рассчитать средние затраты на подобное обслуживание. Даже, если вы ошибетесь и средств будет недостаточно, это будет не так страшно. Вы все равно не так сильно обремените своих близких, нежели им пришлось бы нести полное бремя затрат.
Как подготовиться к достойному переходу в «мир иной».
Приготовьте заначку (в старину назывались «гробовые») заранее , достаточную для покрытия всех затрат. Можете даже оговорить это в завещании. Такой достойный переход в «мир иной» только сделает вам чести и оставит светлую память о вас в сердцах тех кого вы любили и кто вас любил!
заключение
Человек рождается один и умирает один, а путь между двумя этими точками он проходит в компании с множеством близких, и не очень, людей. Это и есть жизнь!
И в заключение — хотите качественно прожить жизнь, так будьте самостоятельны и ответственны. Управление своим пенсионным фондом позволит вам быть независимым. Управляя им, вы управляете своей жизнью!
